Hypoteční trh v dubnu mírně zpomalil, zájem o hypotéky přesto zůstává výrazně vyšší než loni

Zájem o hypotéky letos nepolevuje, byť dubnový objem poskytnutých hypoték ve srovnání s předchozím březnem nepatrně poklesl o čtyři procenta. Jde ale o pravidelný sezónní vliv, který nenaznačuje žádnou změnu trendu. Ten zůstává stále stejný – hypoték banky vyřizují stále více. Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu nové hypoteční úvěry za 26 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 37 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA). Banky a stavební spořitelny za celý loňský rok poskytly hypotéky za 228 miliardy korun, což představovalo meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard korun dosáhl celkový objem hypotečního trhu v loňském roce 275 miliard korun, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023. Předloňský objem hypoték byl nejnižší za dvacet let.

Počet nově poskytnutých hypoték letos v dubnu činil 6389, což je o 21 procent více než před rokem a zároveň je to výrazně nad loňským měsíčním průměrem. Průměrný měsíční počet nových hypoték se v loňském roce pohyboval kolem 5140, zatímco v roce 2023 to bylo méně než 3,4 tisíce. Ještě v roce 2020 se uzavíralo kolem 6,7 tisíce hypoték měsíčně a ve výjimečně silném roce 2021 pak dokonce 9,5 tisíce.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle Hypomonitoru ČBA v dubnu opět mírně klesla z březnových 4,68 procenta na aktuálních 4,65 procenta. Průměrná hypoteční sazba tak zůstává pod pětiprocentní hranicí už od července 2024. Meziročně je tato sazba o 0,44 procentního bodu níže, což snižuje měsíční splátky o zhruba tisíc korun. Průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta a v roce 2023 pak 5,81 procenta.

Průměrná výše hypotéky v dubnu pokračovala v růstu na 4,08 milionu korun. Je tak o 14 procent vyšší než před rokem, kdy průměrná výše hypotéky dosahovala 3,59 milionu korun. Nejnižší úrovně dosáhla v lednu 2023, kdy klesla až na 2,83 milionu korun. Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v dubnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 podle ČBA zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1300 korun.

Oživení hypotečního trhu jednoznačně ukazuje rostoucí zájem o nemovitosti. Polovina kupců nových bytů v Praze tvoří kupující, kteří koupi financují prostřednictvím hypotéky. Čím více lidí na hypotéku dosáhne, tím dostupnější bydlení je. Růst průměrné výše hypotéky je pak reakcí na rostoucí ceny nových bytů a domů, který bude pokračovat i letos. Odhaduji, že ceny nových bytů na pražském trhu letos vzrostou v průměru o dalších sedm procent. Každý, kdo letos uvažuje o pořízení vlastního bydlení, by proto neměl váhat. Na konci roku totiž zaplatí až o stovky tisíc korun výše. A ani nepatrně nižší hypoteční sazby tento nárůst cen nevykompenzují.

RNDr. Evžen Korec, CSc., Generální ředitel a předseda představenstva, EKOSPOL a. s.