Pojištění nemovitosti a hypotéka – co byste o této kombinaci produktů měli vědět?

Pojištění nemovitosti je jedním z produktů, které si žadatel o hypotéku sjednává povinně. Platí, že pojištěny musí být všechny nemovitosti poskytované do zástavy, tj. pokud klient ručí bance více nemovitostmi, pojištěny musí být všechny z nich.

Není-li možné pojistit nemovitost pojištěním nemovitosti, např. z důvodu špatného technického stavu či umístěním v záplavové zóně, banka takovou nemovitost odmítne vzít do zástavy. Zároveň, nemovitosti musí být pojištění po celou dobu jejich zástavy, tj. možnost krytí tímto produktem musí přetrvávat i v čase.

Platí také, že nemovitosti musí být pojištěna na částku stanovenou smluvním znalcem banky při zhotovování odhadu zástavní hodnoty nemovitosti, neplatí přitom, že pojistná částka se rovná kupní ceně či výši hypotéky (v praxi dochází k tomu, že pojistná částka je vyšší o stovky tisíc v porovnání se zástavní hodnotou nemovitosti, což se následně projeví na vyšším pojistném).

Co se stane s penězi v případě pojistné události?

Banka se pojištěním nemovitosti chrání pro případ, že nemovitost bude poškozena natolik, že výrazně klesne její zástavní hodnota, případně se nemovitost stane neobyvatelnou. Podmínkou čerpání hypotéky je kromě sjednání pojištění nemovitosti i vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky, tj. v případě pojistné události nezískává peníze klient ale banka, která následně:

- Použije peníze z pojistného plnění na umoření hypotéky v případě, že pojistná událost vedla k zásadnímu poškození nemovitosti, tj. nemovitost se stala neobyvatelnou.

- Použije peníze z pojistného plnění na opravy nemovitosti, resp. poskytne tyto peníze klientovi za účelem oprav tak, aby se zástavní hodnota nemovitosti vrátila alespoň na původní úroveň.

V případě refinancování hypotéky k jiné bance, nová hypoteční banka opět podmíní čerpání peněz vinkulací pojištění nemovitosti v její prospěch.

Za sjednání pojištění nemovitosti lze získat odměnu

Banky se klienty snaží motivovat k tomu, aby si pojištění nemovitosti sjednali u jejich partnerských pojišťoven. Motivace má v tomto případě podobu slevy z úrokové sazby, nejčastěji 0,1 – 0,15 procentních bodů.