Pokles cen nemovitostí – jaký má vliv na schválení hypotéky?

Naskytla se vám možnost koupit nemovitost, u které jste si s prodávajícím vyjednali zajímavou slevu? Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jak pokles cen nemovitostí ovlivní schválení žádosti o hypoteční úvěr.

Maximální výše hypotéky se (mimo jiné) odvíjí od zástavní hodnoty stanovení smluvním znalcem banky. Při zjišťování zástavní hodnoty nemovitosti bere smluvní znalec v potaz:

- technický stav nemovitosti,

- případná omezení vlastnických práv (věcná břemena, zástavní práva apod.),

- cenu obdobných nemovitostí v okolí,

- umístění nemovitosti (zejména s ohledem na záplavové oblasti).

Zejména u níže uvedených nemovitostí pak hrozí, že smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu níže, než kolik činí prodejní cena po slevě:

- nemovitosti ve špatném technickém stavu,

- nemovitosti s omezením vlastnických práv,

- nemovitosti s atypickými dispozicemi,

- nemovitosti v lokalitách s méně aktivním realitním trhem, např. vesnice daleko od velkých měst.

V době poklesu reálných cen nemovitostí a méně aktivního realitního trhu pak riziko stanovení nižší než očekávané zástavní hodnoty nemovitosti roste.

Co v případě, že odhad skutečně vyjde na nižší částku?

V takovém případě má klient hypoteční banky několik možností:

- vyjednat si u prodávajícího další slevu,

- dát bance do zástavy další nemovitost,

- zvýšit objem vlastních prostředků vkládaných do koupě,

- kombinaci hypotéky a úvěru, u kterého není třeba zástava nemovitosti, tj. např. spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření.

Pokles cen nemovitostí může být problém i po schválení žádosti o úvěr

Klient hypoteční banky však nemá vyhráno ani poté, co je jeho žádost o úvěr schválena. Pokud by ceny nemovitosti v dané lokalitě výrazně klesly, hypoteční banka bude po klientovi vyžadovat dozajištění hypotečního úvěru tak, aby byl nadále plněn požadavek na poměr zástavní hodnota nemovitosti / nesplacená výše úvěru.