Vícegenerační hypotéka v roce 2023 v České republice – jak funguje?

Možnost podání žádosti o hypotéku ze strany rodičů a jejich dětí existuje v České republice již dlouho. Nejedná se však o klasickou mezigenerační hypotéku tak, jak ji známe z Japonska či Švýcarska.

Pro schválení žádosti o úvěr ze strany rodičů a dětí je třeba splnit několik podmínek:

- Finanční situace všech žadatelů jako celku musí umožňovat bezproblémové splácení hypotéky. Tj. žadatelé jako celek musí mít dostatečně vysoké a stabilní příjmy, na druhou stranu pak musí splňovat podmínky na maximální zadlužení.

- Žádný z žadatelů se minimálně v uplynulých 12 měsících neměl problémy se splácením svých stávajících závazků, tj. nemá negativní záznam v bankovním registru klientských informací.

- Hypoteční úvěr bude splacen do 75 letu nestaršího z žadatelů, případně ostatní žadatelé o hypotéku mají dostatečně vysoký příjem (tj. po nezapočtení příjmu nejstaršího žadatele).

Ne všichni žadatelé o hypotéku musí být spolumajiteli nemovitosti, do které směřují prostředky z hypotéky.

Za splácení ručí všichni žadatelé bez rozdílu

Důležitým faktem je, že všichni žadatelé o úvěr ručí za splácení hypotéky neomezeně a nerozdílně. Tj. pokud rodiče vypomáhají svým dětem tak, že s nimi požádají o hypotéku na jejich (děti) první vlastní nemovitost, i tito rodiče ručí za splácení úvěru celým svým majetkem. Stejné je to samozřejmě i v opačném případu, tj. kdy děti pomáhají k hypotéce svým rodičům.

Nastavení úvěru lze změnit

Maximální splatnost hypotéky, o kterou žádají rodiče a děti, se neliší od klasické hypotéky, tj. činí max. 40 let. Stejně tak se neliší další parametry úvěru, tj.

- maximální výše úvěru,

- úroková sazba,

- poplatky,

- požadavky na sjednání doplňkových produktů.

I u tohoto typu úvěru pak lze parametry smlouvy měnit, tj. na konci fixace úrokové sazby i během ní lze některé z žadatelů z úvěrové smlouvy vyvázat, tj. rodiče a děti nemusí zůstat účastníky úvěrové smlouvy po celou dobu splatnosti.