Hypoteční sazby mírně klesají již pět měsíců v řadě

• Průměrná sazba hypoték klesla v červnu na 4,69 %.
• Oproti květnu jde o drobný posun o dva bazické body.
• Pokles pokračuje již pátým měsícem v řadě.

Praha, 3. července 2025 – Hypoteční trh pokračuje v trendu postupného snižování sazeb. Podle Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů klesla průměrná nabídková sazba v červnu na 4,69 %, což oproti květnovým 4,71 % znamená pokles o dva bazické body. Vývoj tedy potvrzuje pokračující trend velmi pozvolného snižování sazeb, který je patrný už od začátku letošního roku.

„Již pátý měsíc v řadě sledujeme pokles průměrné úrokové sazby, byť v minimálním rozsahu. Opatrnost bank stále přetrvává, přesto šlo však v červnu pozorovat větší ochotu upravovat sazby u kratších fixací. Naproti tomu delší fixace zůstávají beze změny,“ uvádí Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.

Od ledna, kdy činila průměrná sazba 4,92 %, došlo k poklesu o celkem 23 bazických bodů. V únoru klesla na 4,83 %, v březnu na 4,75 %, v dubnu na 4,72 % a v květnu na 4,71 %. Vývoj potvrzuje vysokou míru stability na trhu i opatrný přístup bank při stanovování výše hypotečních úroků. Mírnější úpravy zaznamenal trh hlavně u fixací do pěti let, kde někteří poskytovatelé snížili sazby až o dvě desetiny procentního bodu. Delší fixace zatím změn nedoznaly.

Co pokles sazeb znamená v praxi?

Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při aktuální sazbě 4,69 % činila přibližně 25 902 korun. Oproti květnové hodnotě jde o úsporu o pouhých 60 korun. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod, což by měsíční splátku snížilo na přibližně 22 986 korun.

Co všechno může ovlivnit výši úrokové sazby?

Mnohé banky poskytují klientům slevy, pokud splní předem stanovené podmínky, například sjednají životní pojištění nebo aktivně využívají účet v dané bance. Některé banky navíc zvýhodňují financování nemovitostí s vyšší energetickou efektivitou. Pokud pořizujete byt nebo dům s energetickým štítkem A nebo B, může vám to zajistit nižší úrok. Výhodnější sazbu získají také ti, kteří si půjčují maximálně do 80 % hodnoty zastavované nemovitosti, tzv. LTV. Platí tedy, že čím nižší částku si klient vůči hodnotě nemovitosti půjčuje, tím příznivější podmínky může získat. Vhodná strategie při výběru výše úvěru i jeho parametrů může mít vliv na výši měsíční splátky i celkové náklady.

„Sleva na sazbě může být na první pohled nenápadná, ale v součtu úroků za celou dobu splácení jde často o výrazné částky. Proto doporučuji zohlednit všechny možnosti, jak podmínky pro získání hypotéky optimalizovat,“ říká Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.

V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun. Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.

Poznámka pro média: Broker Consulting Indexy je možné volně publikovat pouze s označením „Broker Consulting Index“ (např. Broker Consulting index hypotečních úvěrů). Více informací najdete též na webu https://www.bcas.cz/onas/pro-media/.

Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-hypotecnich-uveru/.

Kontakt pro média:

Lenka Kuželová

Specialistka PR

Mobil: +420 731 929 990,

e-mail: lenka.kuzelova@bcas.cz