Banky od začátku roku poskytly hypotéky za 150 mld. Kč, sazba klesla na 4,56 %

Hypoteční trh letos pokračuje v růstu, od začátku letošního roku poskytly banky a stavební spořitelny hypotéky za 150 miliard korun. To je o 50 miliard korun více než za stejné období loňského roku. Jen v červnu objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů vzrostl meziročně o 40 procent na 29,4 miliardy korun. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA). Banky a stavební spořitelny za celý loňský rok poskytly hypotéky za 228 miliardy korun, což představovalo meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard korun dosáhl celkový objem hypotečního trhu v loňském roce 275 miliard korun, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023. Předloňský objem hypoték byl nejnižší za dvacet let.

Počet nově poskytnutých hypoték letos v červnu činil 6990, což je o 24 procent více než před rokem a zároveň je to výrazně nad loňským měsíčním průměrem. Průměrný měsíční počet nových hypoték se v loňském roce pohyboval kolem 5140, zatímco v roce 2023 to bylo méně než 3,4 tisíce. Ještě v roce 2020 se uzavíralo kolem 6,7 tisíce hypoték měsíčně a ve výjimečně silném roce 2021 pak dokonce 9,5 tisíce.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle Hypomonitoru ČBA v červnu opět mírně klesla z květnových 4,6 procenta na aktuálních 4,56 procenta. Průměrná hypoteční sazba tak zůstává podle tohoto ukazatele pod pětiprocentní hranicí už od července 2024. Meziročně je tato sazba o 0,49 procentního bodu níže, což snižuje měsíční splátky o zhruba 1200 korun. Průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta a v roce 2023 pak 5,81 procenta.

Průměrná výše hypotéky v červnu pokračovala v růstu na 4,21 milionu korun. Je tak o 13 procent vyšší než před rokem, kdy průměrná výše hypotéky dosahovala 3,72 milionu korun. Nejnižší úrovně dosáhla v lednu 2023, kdy klesla až na 2,83 milionu korun. Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v červnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 podle ČBA zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1800 korun.

Oživení hypotečního trhu jednoznačně ukazuje rostoucí zájem o nemovitosti. Polovina kupců nových bytů v Praze tvoří kupující, kteří koupi financují prostřednictvím hypotéky. Čím více lidí na hypotéku dosáhne, tím dostupnější bydlení je. Růst průměrné výše hypotéky je pak reakcí na rostoucí ceny nových bytů a domů, který bude pokračovat i letos. Odhaduji, že ceny nových bytů na pražském trhu letos vzrostou v průměru o dalších sedm procent. Každý, kdo letos uvažuje o pořízení vlastního bydlení, by proto neměl váhat. Na konci roku totiž zaplatí až o stovky tisíc korun výše. A ani nepatrně nižší hypoteční sazby tento nárůst cen nedokáží kompenzovat.

RNDr. Evžen Korec, CSc., Generální ředitel a předseda představenstva, EKOSPOL a. s.