Léto drží hypoteční sazby nad pěti procenty, koupi bytu se nevyplatí odkládat

Letní útlum na hypotečním trhu s sebou přinesl i růst cen hypotečních úvěrů. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu na začátku srpna vzrostla o dva bazické body na 5,05 procenta. Pod pětiprocentní hranicí tak sazba zůstala pouhé dva měsíce. Naposledy se hypoteční sazby pod pětiprocentní hranici podívaly v dubnu 2022, kdy byly podle indexu 4,88 procenta.

Podle Hypoindexu sice průměr roste, zvětšuje se ale i rozdíl mezi bankami. Jsou i takové, které nabízí sazby hluboko pod hranicí 4,5 procenta. Rozdílný je i přístup k jednotlivým klientům, kdy banky přísněji posuzují jejich rizikovost.

Měsíční splátka u průměrné hypotéky podle Swiss Life Hypoindexu vzrostla. Za hypoteční úvěr na 3,5 milionu korun sjednaný na 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let s aktuální hypoteční sazbou klient měsíčně zaplatí 20 571 korun, což je o několik desetikorun více než v červenci. Od začátku letošního roku však splátka této modelové hypotéky klesla o 160 korun. Oproti stejnému období roku 2023, kdy banky nabízely tuhle hypotéku za 6,37 procenta, domácnosti ušetří takřka tři tisíce korun měsíčně.

Růst hypotečních sazeb má několik příčin. Jednak je to rozhodnutí centrálních bankéřů, kteří už dvakrát za sebou ponechali je na stejné úrovni. S příchodem letních prázdnin a času dovolených také skončily marketingové akce komerčních bank, konec slev se tak promítl do vyšší nabídkové ceny hypoték. Banky také díky zvýšené poptávce po hypotékách nemají příliš důvod zlevňovat je.

Současná situace nahrává zájemcům o koupi nového bytu, protože se nevyplatí vyčkávat. Očekávaný růst cen nových bytů na pražském trhu v průměru o sedm procent totiž výrazně překonává jakýkoliv nepatrný pokles hypotečních sazeb. Rezidenční nemovitosti navíc i v nejistých dobách představují jednu z nejbezpečnějších investic, která se v dlouhodobém horizontu výrazně zhodnotí.

RNDr. Evžen Korec, CSc.
Generální ředitel a předseda představenstva
EKOSPOL a. s.