Chystáte se na hory? Pozor na chyby v pojištění, které mohou stát i statisíce

Zimní hory nabízí skvělé sjezdovky, řadu sportovních aktivit i odpočinek na čerstvém vzduchu. Stačí však jediný nešťastný okamžik a idylická dovolená se může změnit v nepříjemný zážitek. Úraz, kolize na svahu či ztracené vybavení dokážou pokazit celý pobyt a bez kvalitního pojištění navíc způsobit i nečekané finanční výdaje. Přinášíme proto souhrn nejčastějších chyb, kterým by se cestovatelé měli v rámci pojištění vyhnout.

Úraz v zahraničí? Samotný průkaz EHIC nemusí stačit

Ačkoliv jsou české hory dlouhodobě oblíbené a kvalitou služeb i areálů drží evropský standard, mnoho tuzemských lyžařů stále láká představa rozsáhlejších zahraničních svahů. Každou zimu tak Češi míří do Rakouska, Itálie či na Slovensko. S cestou do zahraničí však úzce souvisí i nutnost mít správně sjednané cestovní pojištění.

Zimní radovánky představují velké riziko úrazů. Mnoho lidí se mylně spoléhá na to, že jim k úhradě ošetření i závažnějšího zranění postačí Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC). Ten však zajišťuje pouze základní péči v rámci veřejného zdravotního systému dané země a rozsah úhrad se navíc v jednotlivých státech může lišit. Pokud například místní obyvatelé platí při ošetření spoluúčast, nevyhne se těmto nákladům ani cestovatel s průkazem. Na svahu navíc může nastat zranění, které bude vyžadovat mimořádnou pomoc od záchranných služeb a na pokrytí těchto výdajů už kartička EHIC stačit nebude. „Opravdu doporučuji sjednat vlastní cestovní pojištění. EHIC v případě vážného zranění nepokryje například zásah horské služby, letecký transport do nemocnice nebo převoz zpět do České republiky. Bez kvalitní pojistky pak musí cestovatel sáhnout do vlastní kapsy,“ upozorňuje Andrea Brádlerová z online srovnávací služby pojištění RIXO.cz s tím, že právě tyto náklady se mohou vyšplhat do částek převyšujících cenu celé zimní dovolené. Zásah horské služby v Alpách se totiž běžně pohybuje v desítkách tisíc korun, transport vrtulníkem pak může stát i stovky tisíc.

Podcenění limitů léčebných výloh

Při výběru pojištění je velkou chybou volba nejlevnějšího tarifu jen proto, aby člověk ušetřil několik desítek korun. Právě limity léčebných výloh přitom často rozhodují o tom, zda po úrazu na horách zaplatíte tisíce, nebo vůbec nic. „U zimních dovolených po Evropě jednoznačně doporučujeme limit minimálně 5 milionů korun,“ říká Brádlerová.

Chybějící pojištění odpovědnosti

Ani srážka lyžařů či snowboardistů na sjezdovce bohužel není při zimní dovolené ničím výjimečným. Stačí okamžik nepozornosti a vzniklá nehoda může způsobit jak zranění, tak

i značnou škodu na vybavení. V takových případech nese viník plnou finanční odpovědnost, a proto je klíčové ověřit, zda je v cestovním pojištění zahrnuté i pojištění odpovědnosti, ne všechny balíčky jej totiž obsahují automaticky a někdy je nutné si jej připlatit zvlášť. V případě cesty na italské sjezdovky je toto pojištění povinné už od roku 2022. Jeho absence může při kontrole znamenat pokutu od 100 do 150 eur (zhruba 2 400–3 600 Kč).

U pojištění odpovědnosti je klíčové pohlídat si nejen dostatečně vysoký limit plnění, který by měl být ideálně alespoň 5 milionů korun – zejména kvůli možným újmám na zdraví třetích osob – ale také pečlivě zkontrolovat případné výluky. Právě v nich se často objevuje vyloučení škod na zapůjčených či pronajatých věcech. „Pokud chcete mít jistotu, že budete chráněni i v případě poškození lyží nebo snowboardu z půjčovny, pomůže klasické pojištění odpovědnosti rozšířené o připojištění pronajatých věcí,“ doplňuje Andrea Brádlerová.

Zapomenuté připojištění sportů

Za jeden z častých nedostatků lze považovat i podcenění toho, zda sjednané cestovní pojištění skutečně odpovídá sportům, kterým se chce člověk na horách věnovat. Pojišťovny totiž sportovní aktivity rozdělují do různých rizikových kategorií – od běžných rekreačních činností přes rizikové sporty až po ty, které mohou být zcela nepojistitelné, jako je například heliskiing. „Rekreační sporty, mezi které patří i lyžování, běžkování nebo snowboarding na vyznačených trasách, jsou automaticky zahrnuté v základním cestovním pojištění a ošetření případných úrazů se standardně hradí v rámci pojištění léčebných výloh,“ uvádí Brádlerová z RIXO.cz. Problém však nastává ve chvíli, kdy si cestovatel sjedná pojištění pouze pro rekreační aktivity, ale ve skutečnosti plánuje rizikové sporty jako je například skialpinismus nebo freeride. V takových případech může pojišťovna vzniklé škody odmítnout uhradit nebo plnění výrazně krátit.

Podcenění pojištění lyžařské výbavy

Zimní vybavení, jako jsou lyže, snowboardy či boty, bývá investicí v hodnotě desítek tisíc korun. Přesto mnoho cestovatelů může nesprávně předpokládat, že ho základní cestovní pojištění automaticky kryje. Ve skutečnosti tomu tak není a vždy je potřeba sjednat si připojištění zavazadel nebo přímo sportovní výbavy. V případě krádeže navíc pojišťovny často uplatňují přísnější podmínky a odcizené věci proplatí pouze v případě, kdy je výbava uložena v uzamčeném či jinak zabezpečeném prostoru.

Alkohol na sjezdovce? I jeden svařák může znamenat problém

Na horách si řada lyžařů dopřeje svařák či punč přímo na sjezdovce. Je však potřeba mít na paměti, že alkohol může nejen zhoršit schopnost bezpečné jízdy, ale také výrazně ovlivnit plnění z cestovní pojistky. Pokud dojde k úrazu nebo srážce a v krvi je naměřeno

byť i malé množství alkoholu, pojišťovna může plnění odmítnout. Některé pojišťovny sice nabízejí speciální připojištění, které kryje léčebné výlohy například do hladiny 0,5-0,8 ‰ alkoholu v krvi, vždy je však ale nutné pečlivě prostudovat konkrétní podmínky. Rozsah krytí i případné výluky se totiž mezi pojišťovnami výrazně liší.