Jaký bude vývoj trhu hypoték, realit a pojištění v roce 2026?

Zájem o hypotéky zůstane i v roce 2026 nadprůměrný, přestože loňský rekordní rok zřejmě překonán nebude. Pokles sazeb bude jen mírný a ceny nemovitostí v atraktivních lokalitách budou růst.

"Hypoteční i realitní trh zažil v uplynulém roce výrazné oživení. Objem nových hypoték dosáhl nejvyšší úrovně od roku 2021, a to navzdory přetrvávajícím vyšším úrokovým sazbám u úvěrů na bydlení. V roce 2026 se trh zklidní a přejde do stabilnější fáze. Hlavním zdrojem poptávky už nebudou odložené nákupy, ale přirozené životní potřeby domácností, jako je stěhování, založení rodiny nebo rekonstrukce, a také končící fixace hypoték. Vývoj v prvních měsících roku ukáže, zda banky dokážou naplnit své plány v objemu nově poskytnutých úvěrů,“ říká Filip Křivánek, online hypoteční specialista hyponamiru.cz.

Hypoteční trh 2026

Celkový objem nových hypoték by se v roce 2026 mohl pohybovat mezi 240 a 270 miliardami korun. To znamená mírné ochlazení trhu, stále však nad průměrem posledních let. Poptávku po hypotékách ovlivňuje řada faktorů. Kromě sazeb a cen nemovitostí hraje roli také ekonomická situace domácností a jejich vyhlídky do budoucna. Přiměřená inflace, stabilní růst reálných mezd a jistota zaměstnání vytvářejí příznivé prostředí pro úvěry na bydlení, zatímco vysoká inflace, recese a s ní spojené propouštění poptávku tlumí.

Vývoj úrokových sazeb 2026

V nejlepším případě by sazby mohly v roce 2026 pozvolna a velmi mírně klesat. Pravděpodobnější je však jejich mírný růst. Důvodů je hned několik. Úrokové swapy zdražují už několik měsíců, ČNB neočekává pokles krátkodobé tržní sazby 3M PRIBOR a banky budou ve velkém refinancovat úvěry poskytnuté v letech 2021 až 2023. „Průměrná úroková sazba hypotéky sice klesala posledních 36 měsíců, z 5,97 % na současných 4,47 %, ale setrvalý pokles pravděpodobně končí. V následujících měsících čekáme pozvolný růst. Nepůjde o dramatický skok, ale o postupné zdražování o několik desetin procenta. V optimistickém scénáři by sazby mohly stagnovat,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamiru.cz.

Příznivý vývoj ekonomiky

V uplynulých letech čelila Česká republika řadě neočekávaných problémů. Po období pandemie COVID-19 dopadala na domácnosti rostoucí inflace, která v letech 2022 a 2023 přesáhla v součtu 25 %. Růst cen postihl všechny položky spotřebního koše, od energií a potravin až po služby, a promítl se i do cen nemovitostí. Už v roce 2024 se inflace stabilizovala. Podzimní prognóza ČNB předpovídá, že v roce 2026 může dosáhnout 2,2 %. Pozitivní signály přicházejí i z dalších ukazatelů: hrubý domácí produkt by měl v roce 2026 růst o 2,4 % a v roce 2027 dokonce o 2,8 %.

Realitní trh v roce 2026

V roce 2026 zůstane poptávka po nemovitostech silná, zejména v atraktivních lokalitách jako Praha a Brno. Mezi kupujícími budou lidé hledající vlastní bydlení i investoři do nájemních a investičních nemovitostí.

Ceny novostaveb se mohou meziročně zvýšit o 5 až 7 %. Vyšší ceny nových projektů se pravděpodobně promítnou i do cen starších nemovitostí.

Developeři se zaměří na dokončení rozestavěných projektů. Nové stavby budou vznikat jen pomalu kvůli zdlouhavému stavebnímu řízení, nedostatku pracovní síly a omezené dostupnosti vhodných stavebních pozemků. Ceny nových projektů zvýší také přísnější energetické normy, zavádění moderních technologií a vyšší standardy bydlení.Rozdíly mezi regiony zůstanou výrazné. Nejdražší budou nemovitosti v Praze a Brně. Naopak levněji bude možné pořídit nemovitost například v Ústí nad Labem, Jihlavě nebo Karlových Varech.

Trh pojištění v roce 2026

U pojištění nemovitostí a domácností poroste důraz na reálné ocenění majetku. Ceny stavebních prací sice nerostou tak rychle jako v minulých letech, ale ani neklesají, takže pojišťovny budou vyžadovat odpovídající nastavení pojistné hodnoty.

Riziko škod se zvyšuje. Přívalové deště, krupobití a povodně se objevují častěji a lokálněji. Vyšší hodnotu majetku navyšují také moderní technologie, například fotovoltaické panely, bateriová úložiště nebo chytrá domácnost.

„Pojišťovny připravují nové produkty pro domácnosti s moderními technologiemi a rozšiřují automatické indexace pojistných částek. Ceny pojištění porostou postupně, v jednotkách až nižších desítkách procent. Nárůst odráží rostoucí hodnotu majetku, inflaci ve stavebnictví a vyšší četnost živelních škod,“ vysvětluje Petr Mareš, team leader pojišťovacích specialistů Hyponamiru.cz.

V životním pojištění se očekává stabilizace trhu a posílení krytí vážných rizik, například invalidity nebo závažných onemocnění. Pojišťovny zrychlují procesy likvidace škod a umožňují flexibilní úpravy smluv podle aktuální životní situace.

Digitalizace zjednodušuje nastavení limitů a urychluje administrativu, což zvyšuje komfort a přehlednost správy pojistných smluv.