Jaro na chalupách: většina nemovitostí v Česku je podpojištěná

Od jara tráví řada Čechů víkendy na chatách a chalupách. Je to zároveň ideální chvíle, kdy zkontrolovat pojištění. „Jaro s sebou typicky přináší sezónu jarních bouřek, povodní a zatopených sklepů, ale představuje také příležitost zkontrolovat škody po zimě,“ upozorňuje produktový manažer Maxima pojišťovny Ivo Satek a dodává, že podle aktuálních průzkumů je stále až 70 % nemovitostí v Česku podpojištěných a přes 1 a půl milionu nemovitostí není pojištěno vůbec.

Správně nastavené pojištění by mělo odpovídat nejen hodnotě majetku, ale i aktuálním rizikům. „Lidé často zjistí nedostatky ve smlouvě až při pojistné události, což pro ně zpravidla znamená výrazné finanční ztráty,“ říká Ivo Satek.

Typickým příkladem jarní pojistné události je situace, kdy silná vichřice nebo krupobití poškodí střechu domu a déšť následně vytopí interiér. Voda může poškodit podlahy, nábytek i elektroniku a celková škoda se pak snadno vyšplhá na desítky až stovky tisíc korun.

„Při jarních bouřkách se podle našich údajů průměrné škody pohybují kolem 15 000 korun, při povodních a záplavách jsou to částky kolem 100 000 korun a výše,“ říká vedoucí odboru likvidace pojistných událostí Maxima pojišťovny Jan Březina a doplňuje, že zatečení atmosférických srážek je na jaře nejčastější pojistnou událostí.

Tři faktory, které odborníci doporučují zkontrolovat na jaře

Pojistné částky: Hodnota nemovitosti i vybavení domácnosti se v čase mění a je maximálně důležité, aby pojistka odpovídala realitě – vyplatí se myslet přitom i na inflaci, cenu materiálů a stavebních prací. Pokud je pojistná částka nižší než hodnota nemovitosti, jde o podpojištění, a právě to způsobuje podle průzkumů nejčastější problémy. V případě podpojištění získáte při škodě v rámci pojistného plnění nižší částku, než jakou budete potřebovat na opravu nebo náhradu škody. „Mějte proto na paměti průběžnou aktualizaci smlouvy a zkontrolujte uvedenou hodnotu ideálně aspoň jednou za dva roky. Do smlouvy také zahrňte všechny aktuálně provedené úpravy na nemovitosti nebo v domácnosti – například při rekonstrukci, realizaci přístavby nebo pokud si pořídíte nové fotovoltaické panely, pergolu, drahou elektroniku a podobně,“ doplňuje Ivo Satek.

Rozsah krytých rizik: Vyplatí se ověřit, zda pojištění zahrnuje například škody způsobené vodou, přepětím nebo krádeží. Pokud je ve smlouvě zahrnuté nemáte, zvažte její úpravu. Prostudujte si také výluky ve smlouvě – tedy škody nebo události, na které se pojištění nevztahuje. Zpravidla bývá mezi výlukami pojištění nemovitosti či domácnosti uvedeno, co pojišťovna považuje za řádné zabezpečení majetku nebo které situace či cennosti je potřeba připojistit a jaké jsou limity krytí.

Pojištění odpovědnosti: Moderní pojišťovací produkty nabízejí kombinované balíčky, například MaxDomov zahrnuje jak pojištění nemovitosti a domácnosti, tak i pojištění odpovědnosti za škody způsobené třetím osobám. Pojištění odpovědnosti se hodí v mnoha běžných situacích – když dítě rozbije výlohu, při nechtěné škodě na majetku souseda nebo třeba při sportu. Mnoho lidí si ale neuvědomuje, že zahrnuje i náhradu za škody na zdraví, které mohou dosahovat velmi vysokých částek. Nejde přitom jen o bolestné, ale také o ušlý výdělek či zisk, regresní náhrady zdravotní pojišťovny nebo ztížení společenského uplatnění.

„Pojištění odpovědnosti patří mezi nejvíce podceňované oblasti. Přitom způsobené škody mohou dosahovat velmi vysokých částek,“ dodává Ivo Satek.

Pojištění by proto nemělo být bráno jako formalita, ale jako klíčový nástroj k ochraně finanční stability rodiny i jednotlivců. Odborníci doporučují alespoň jednou ročně – ideálně na jaře – projít pojistnou smlouvu a zkontrolovat, zda odpovídá aktuálním potřebám. Pár minut pozornosti může ušetřit i statisíce korun při nečekané škodě.