Potopa, požár nebo vykradení. Jak správně pojistit chatu a chalupu proti nejčastějším škodám?

Chata nebo chalupa nejsou jen místem odpočinku, ale často také velkou finanční investicí. Na rozdíl od běžného bydlení však bývají rekreační objekty dlouhé dny nebo týdny bez dozoru, a právě proto jsou mnohem více vystavené různým rizikům. Správně nastavené pojištění proto může majitele ochránit před nečekanými výdaji.

Jaké jsou nejčastější škody, které mohou majitele chat a chalup v letních měsících potkat, a jaké typy pojištění se vyplatí mít správně nastavené?

Potopa nebo poškozená střecha od vichřice? Kvalitní pojištění je základ

Jedním z nejčastějších důvodů škod na chatách a chalupách bývá počasí. Vichřice může poškodit střechu, krupobití rozbít okna a přívalové deště způsobit zatečení vody do objektu a poničit vybavení. Základem by proto mělo být kvalitní pojištění nemovitosti, které kryje stavbu a pevné stavební součásti, ale i pojištění domácnosti zaměřené na vybavení domácnosti. Rozsah krytí přitom nelze podcenit. „Důležité je zkontrolovat, co všechno smlouva skutečně zahrnuje. Některé levnější varianty totiž nemusí obsahovat například škody způsobené atmosférickými srážkami,“ upozorňuje Andrea Brádlerová z online srovnávače RIXO.cz a doporučuje myslet také na také na vedlejší stavby, jako jsou pergoly, garáže nebo zahradní domky. I ty mohou být vlivem přírodních živlů poškozené, ale řada majitelů zjistí až po škodě, že je v pojistce vůbec nemá zahrnuté.

V případě povodní a záplav ovšem hraje velkou roli při sjednávání pojištění lokalita, ve které se chata nebo chalupa nachází. Pojišťovny totiž i u rekreačních objektů pečlivě vyhodnocují riziko povodní a záplav, které může výrazně ovlivnit nejen cenu pojištění, ale i samotný rozsah krytí. „Pokud se nemovitost nachází ve 4. povodňové zóně, bývá situace s pojištěním výrazně složitější. Samotné pojištění objektu sice lze sjednat, ale připojištění proti povodni a záplavě v těchto oblastech pojišťovny nenabízejí vůbec, případně za takřka astronomickou cenu. U nemovitostí v rizikovějších povodňových zónách je navíc potřeba počítat s vyšší cenou pojištění, protože pojišťovny zohledňují zvýšené riziko škod,“ dodává Brádlerová.

Vykradená chalupa. Pojišťovny řeší i zabezpečení

Rekreační objekty bývají pro zloděje snadným cílem. Pokud chata stojí v odlehlejší oblasti a je často prázdná, riziko vloupání výrazně roste. Škody navíc často nevznikají jen odcizením vybavení, ale i samotným poškozením objektu při vloupání. Kromě pojištění stavby je proto důležité sjednat také pojištění domácnosti, které chrání vybavení uvnitř objektu – například nábytek, elektroniku nebo i sportovní vybavení a nářadí.

Pojišťovny ale zároveň řeší [AB1] úroveň zabezpečení objektu. „U vyšších škod mohou posuzovat například přítomnost bezpečnostních zámků, dostatečně zabezpečených oken nebo alarmu. Pokud objekt nesplňuje minimální podmínky zabezpečení, může pojišťovna pojistné plnění krátit nebo v krajním případě odmítnout,“ uvádí Brádlerová.

Požár? Myslete i na pojištění odpovědnosti

Požár patří mezi nejvážnější škody, které mohou rekreační objekt postihnout. Příčinou bývá často stará elektroinstalace, kamna, krb nebo úder blesku. U dřevěných chat se navíc oheň šíří velmi rychle a škody bývají devastující. Důležité je pravidelně kontrolovat technický stav objektu, komíny i topná zařízení.

Kromě pojištění nemovitosti i domácnosti pak Andrea Brádlerová z RIXO.cz upozorňuje i na důležitost pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. „To může být zásadní například ve chvíli, kdy se požár rozšíří na sousední objekt nebo strom na vašem pozemku poškodí cizí majetek. Bez pojištění by majitel musel škody hradit z vlastních peněz,“ dodává.

Cena pojištění

Výše pojištění chaty nebo chalupy závisí především na správně stanovené hodnotě nemovitosti. Sjednaná částka by měla odpovídat reprodukční ceně, tedy ceně, za kterou by bylo možné nemovitost znovu postavit. Správné nastavení pojištění je velmi důležité, aby nedošlo k podpojištění. Významnou roli hraje také lokalita, například zda se nemovitost nachází přímo v obci, nebo na odlehlejším místě, stejně jako míra rizika povodní, záplav či vloupání v dané oblasti. Výše pojistného se dále odvíjí od rozsahu sjednaného krytí, technického stavu objektu nebo hodnoty vybavení domácnosti.

Příklad:

Chata v Novém Strašecí o velikosti 40 m² s reprodukční hodnotou nemovitosti 700 000 Kč a vybavením domácnosti v hodnotě 150 000 Kč vychází pojištění nemovitosti a domácnosti proti všem rizikům včetně odpovědnosti z vlastnictví s limitem 20 milionů Kč přibližně na 1 862 Kč ročně. (zdroj: data RIXO.cz)