Dovolená zaplacená, odjezd zrušený. Kdy pomůže pojištění storna?

Kufry sbalené, pasy připravené, očekávání veliká. A pak přijde něco, co vysněné dovolené hodí klacek pod nohy. Nemoc, úraz nebo jiná vážná komplikace může cestu zrušit na poslední chvíli – a spolu s ní nechat propadnout i desítky tisíc korun. Podle údajů pojišťoven už musel takto cestu někdy stornovat zhruba každý pátý Čech. Pomoci může pojištění storna zájezdu, typicky v rámci cestovního pojištění. Je ale potřeba vědět, jak funguje, protože se vztahuje jen na jasně vymezené situace. A rozhodně se nevyplatí nechávat ho na poslední chvíli.

„Pojištění storna zájezdu nebo cesty se vztahuje na stornovací poplatky, které vám může účtovat cestovní kancelář, ubytovatel nebo přepravce, když svou dovolenou z vážného důvodu zrušíte. Tyto poplatky mohou dosahovat desítek procent ceny, s blížícím se termínem odjezdu ale často rostou až ke 100 procentům,“ říká Marek Seidl, pojistný analytik, Broker Trust.

Nemusí přitom jít jen o klasický zájezd zakoupený přes cestovní kancelář. Pojištění storna se může vztahovat také na individuálně plánovanou cestu, kdy si lidé sami kupují letenky, rezervují ubytování nebo předem hradí další služby. Vždy ale záleží na konkrétním produktu a jeho podmínkách – tedy na tom, jaké služby lze pojistit, do jakého limitu a z jakých důvodů je možné storno uplatnit.

Pozor na balíčky k zájezdům

„Pokud má člověk sjednané pojištění storna a splní podmínky pojistné smlouvy, pojišťovna mu zaplacené stornovací poplatky uhradí podle sjednaného rozsahu. U některých produktů je potřeba počítat se spoluúčastí, takže pojišťovna proplatí například 80 procent stornopoplatku. Jiné varianty ale mohou krýt i 100 procent, zpravidla do předem stanoveného limitu,“ Marek Kuneš, jednatel Bonites group, partnera Broker Trustu.

Pojištění storna zájezdu nebo cesty se dá dnes běžně sjednat jako součást cestovního pojištění. Obvykle však nebývá v základních balíčcích, ale až v rozšířenějších variantách. Nabízejí ho také přímo cestovní kanceláře, často však jako jeden pevně nastavený produkt konkrétní pojišťovny. I proto může dávat smysl sjednat si cestovní pojištění včetně storna samostatně a ohlídat si, na jaké situace se skutečně vztahuje, jakou má spoluúčast a do jakého limitu pojišťovna případné stornopoplatky proplatí.

Zásadní je čas sjednání i důvod zrušení cesty

Velmi důležité je načasování. Pojištění storna neodkládejte až na chvíli, kdy se blíží odjezd. U řady pojišťoven platí, že musí být sjednáno krátce po objednání nebo zaplacení cesty, často nejpozději do tří dnů. U last minute zájezdů může být lhůta ještě přísnější a pojištění je někdy nutné sjednat hned v den objednání. Pravidla se ale liší podle konkrétní pojišťovny i produktu, proto je nejlepší řešit storno rovnou při nákupu zájezdu, letenek nebo ubytování.

„Nejde o pojistku pro případ, že si člověk dovolenou rozmyslí, začne se mu více líbit jiná destinace nebo se mu jednoduše přestane chtít odjet. Pojišťovny pracují s jasně vymezeným seznamem důvodů,“ upozorňuje Marek Kuneš.

Nejčastějšími důvody pro uplatnění storna bývají zejména:

• akutní onemocnění nebo úraz, často spojený s nutností klidového režimu, hospitalizací nebo neschopností cestovat,
• úmrtí v rodině nebo vážný zdravotní stav blízké osoby,
• nařízená karanténa, pokud ji dané podmínky stále zahrnují,
• předvolání k soudu nebo jiná úřední povinnost,
• rozsáhlá škoda na majetku, například po požáru, povodni nebo jiné živelní události doma,
• zdravotní komplikace v těhotenství,
• konání opravné nebo komisionální zkoušky,
• v některých produktech také například dopravní nehoda v den odjezdu, nezaviněná ztráta zaměstnání nebo zrušení události, která byla hlavním účelem cesty.

Vždy platí, že pojistná událost musí nastat až po sjednání pojištění a musí být doložitelná. Typicky lékařskou zprávou s datem vzniku potíží, potvrzením od úřadu, dokumentací ke škodě nebo vyúčtováním stornopoplatků od cestovní kanceláře, dopravce či ubytovatele.

Pozor je dobré dát také u cest ve více lidech. Pokud jede rodina a všichni jsou uvedeni ve stejné pojistné smlouvě, bývá situace zpravidla jednodušší. U skupiny přátel ale nemusí automaticky platit, že když jeden člověk ze závažného důvodu odcestovat nemůže, pojišťovna proplatí storno i všem ostatním. Některé produkty to umožňují, jiné kryjí jen omezený počet spolucestujících. I proto je dobré si předem ověřit, jak pojišťovna společně cestující osoby posuzuje.

Když za pláží šlehají plameny

„Samostatnou kapitolou jsou živelní pohromy a mimořádné události přímo v cílové destinaci. I tady se pojistné produkty výrazně liší. Některé pojišťovny kryjí například situace, kdy oblast zasáhne rozsáhlý požár, povodeň, zemětřesení nebo jiná přírodní katastrofa, jiné ale podobné důvody ve stornu zahrnuté mít nemusí,“ uvádí Marek Kuneš z Bonites.

Pokud cestovní kancelář zájezd nezruší, nenabídne náhradní termín nebo jinou destinaci a klient kvůli mimořádné situaci nechce odcestovat, může mu pojištění storna pomoci s úhradou stornopoplatků.

„Vždy záleží na konkrétních pojistných podmínkách a také na tom, zda je možné doložit, že se událost týká přímo místa pobytu nebo jeho bezprostředního okolí. Důležité může být i aktuální doporučení Ministerstva zahraničních věcí ČR, zejména pokud úřad cestu do konkrétní oblasti nedoporučuje,“ dodává Marek Seidl z Broker Trustu.

Pokud nastane situace, kvůli které zvažujete zrušení cesty, nejednejte unáhleně. Nejprve kontaktujte cestovní kancelář, dopravce nebo ubytovatele a ověřte, zda cestu skutečně nelze přesunout, změnit nebo zrušit bez sankce. Vyjádření si nechte ideálně potvrdit písemně. Následně se obraťte na pojišťovnu nebo svého finančního poradce a připravte si potřebné podklady – pojistnou smlouvu, doklad o zaplacení cesty, vyúčtování stornopoplatků a dokumenty, které potvrzují důvod zrušení. Čím úplnější podklady pojišťovna dostane, tím jednodušší bývá vyřízení celé pojistné události.