Hypotéka, nebo podnájem? Poradíme, jak se správně rozhodnout

Ne každý má ale takové štěstí, aby zdědil nebo dostal vlastní bydlení. Hodně Čechů proto čelí otázce, jak financovat koupi nemovitosti. Vyplatí se zadlužit hypotékou na značnou část života, nebo je výhodnější bydlet v nájmu?

Za současných podmínek většinou platí, že zadlužit se hypotékou je z finančního hlediska racionálnější varianta než placení nájemného. Sjednání hypotečního úvěru lze vnímat jako formu investice. Cena nemovitosti totiž může v čase narůstat, a byt nebo dům se tak svému majiteli zhodnocuje.

Pokud ale ceny nemovitostí klesají, hodnota investice klesá také. Je-li však nemovitost určena pouze k vlastnímu bydlení, nemusí se její majitel případným poklesem na realitním trhu trápit.

Při rozhodování mezi hypotečním úvěrem a podnájmem je v prvé řadě třeba určit, kolik finančních prostředků si domácnost může dovolit věnovat měsíčně na zajištění vlastního bydlení. Z této částky je třeba následně určit, na jak vysokou hypotéku můžete dosáhnout.

Následovat by měl průzkum lokality, v níž by se bydlení mělo nacházet - a to jak z pohledu nájemního, tak z vlastního bydlení. Ověřte, zda je dostupné nájemní bydlení s nájmem nižším než maximální částka rozpočtu určená na bydlení a zda je dostupné vlastní bydlení v částce odpovídající hypotéce. Pokud je dostupné obojí, je možné začít srovnávat.

Zjednodušeně lze říci, že je-li vyšší nájem, pak se vyplatí hypotéka. Je-li nájem nižší než úroky hypotéky, může se vyplatit nájem. Nezapomínejte ale, že úroky hypotéky postupem času klesají.

Jakmile si s pomocí hypotečního úvěru koupíte byt či dům, nebo se pustíte do jeho stavby, měli byste mít jasno i v tom, že tady chcete žít prakticky po celý život. Hypotéka vás sem uváže na desítky let. Přitom myslete i na to, jaká je vaše pozice v zaměstnání. Pro bezdětného člověka, který se často stěhuje za prací, je vhodnější žít v podnájmu. Máte-li naopak děti a stálou práci, pak určitě dáte přednost vlastnímu bydlení financovanému hypotékou.