Předhypoteční úvěr – co to je, jaké jsou jeho výhody a nevýhody?

Chcete požádat o hypotéku, ale máte problém s okamžitou zástavou nemovitosti? Řešením by pro vás mohl být tzv. předhypoteční úvěr. Ten sice neposkytují všechny banky, s ohledem na požadavky na nemovitost, příjmy a výdaje klienta se však jedná o dostupný produkt.

Proč předhypoteční úvěr?

U standardního hypotečního úvěru banka vyžaduje zástavu nemovitosti. V případě, že žadatel o hypotéku potřeboval peníze na nemovitost, jíž ručit nejde, výrazně mu to zhoršilo dostupnost hypoték. Jednalo se např. o financování koupě družstevního bytu, obecního bytu či výstavbu ve zrychlené formě (tj. kdy velkou část financí bylo třeba čerpat před zápisem do katastru nemovitostí).

Splatnost předhypotečního úvěru je max. 24 měsíců

Aby banky byly schopny financovat i tyto klienty, přišly s možností půjčit dočasně prostředky bez zajištění. Klient se v tomto případě zaváže, že max. do 24 měsíců poskytne bance zástavu, do té doby čerpá předhypoteční úvěr, který má tato specifika: vyšší úrokovou sazbu, v rámci splátek klient hradí pouze úroky z dlužné částky, tj. nesplácí jistinu.

Stejně jako u klasické hypotéky, i u předhypotečního úvěru existuje možnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně.

Klient vždy s předhypotečním úvěrem žádá o standardní hypotéku. Poté, co je možné nemovitostí ručit, klient splatí svůj předhypoteční úvěr již schválenou hypotékou.

Zároveň, předhypoteční úvěr je účelovým úvěrem, tj. klient s jeho pomocí musí financovat investice do bydlení, tj. koupi podílu v bytovém družstvu s následným převodem do osobního vlastnictví, koupi obecního domu s následným převodem do osobního vlastnictví, výstavbu nemovitosti určené k bydlení, rekonstrukci nemovitosti.

Předhypoteční úvěr a zástava nemovitosti

U předhypotečního úvěru banka prověřuje výši příjmů a závazků klienta a vhodnost nemovitosti coby zástavy. Tj. problémy mohou nastat při koupi starých a nerekonstruovaných bytů od bytového družstva či obce.

Rizika předhypotečního úvěru

Snad jediným, ne však zanedbatelným, rizikem je povinnost splatit bance celý úvěr v době, kdy klient není schopen v dříve slíbeném termínu zajistit u nemovitosti zástavní právo ve prospěch banky, např. z důvodu opožděného převodu podílu v bytovém družstvu na byt v osobním vlastnictví.