Hypotéka bez zástavy nemovitosti v roce 2020 – kde ji získat?

Lze, i když výčet hypotečních bank nabízejících tuto možnost v uplynulých letech značně prořídl. Peníze vám bez zástavy nemovitosti půjčí Komerční banka, Sberbank, Raiffeisenbank. Má to ale několik podmínek.

Tou první z nich je, že se jedná o účelový úvěr, kdy bance nemůžete po omezenou dobu dát do zástavy nemovitost. K tomuto dochází například:

- v případě převodu podílu v bytovém družstvu do osobního vlastnictví,

- v případě koupě obecního bytu,

- u zrychlené výstavby.

Bance musíte prokázat, že maximálně do 24 měsíců budete schopni dát nemovitost do zástavy.

Druhou podmínkou je, že u banky kromě tzv. předhypotečního úvěru žádáte i o klasickou hypotékou, kterou následně předhypoteční úvěr splatíte. Tento mechanismus funguje následujícím způsobem:

- U banky čerpáte tzv. předhypoteční úvěr, ze kterého splácíte pouze úroky, tj. nesnižuje se dlužná částka.

- Zároveň u banky žádáte o hypotéku na částku rovnající se částce předhypotečního úvěru (tu ale prozatím nesplácíte, jedná se pouze o schválenou žádost).

- V době, kdy bance dáváte do zástavy nemovitosti, předhypoteční úvěr je splacen standardní hypotékou, u které již splácíte úroky i dlužnou částku.

Třetí podmínkou získání předhypotečního úvěru je schválení standardní hypotéky, viz postup výše, u které banky zkoumají:

- finanční situaci žadatele (výši příjmů, výši závazků, stabilitu příjmů a jejich zdroj),

- vhodnost zástavy (cena, technický stav),

- účelovost (koupě, výstavba apod.),

- věk žadatele ve vztahu ke splatnosti úvěru.

Kromě toho, že u něj splácíte pouze úroky z půjčené částky, předhypoteční úvěr má tato další specifika:

- vyšší úroková sazba,

- omezená maximální výše.

Omezením může být i to, že hypotéku bez zástavy (předhypoteční úvěr) neposkytují všechny banky. V případě, že z nějakého důvodu preferujete pro splácení hypotéky banku, která neposkytuje předhypoteční úvěr, lze toto řešit následujícím způsobem:

- Čerpání předhypotečního úvěru u banky nabízející této produkt a zároveň žádost o standardní hypotéku s fixací úrokové sazby 1 rok.

- Převod nemovitosti do osobního vlastnictví, splacení předhypotečního úvěru běžnou (již schválenou) hypotékou.

- Refinancování hypotéky po 12 měsících k jiné bance.