Spotřebitelský úvěr vs. hypotéka

U částek mezi 500 000 Kč – 1 000 000 Kč lze dnes získat i spotřebitelských úvěrů peníze s RPSN kolem 4 %. Na první pohled by se mohlo zdát, že v porovnání s hypotékou je to příliš, nesmíme však zapomínat na vedlejší výdaje spojené s hypotékou, jejichž výše se může přehoupnout přes 10 000 Kč.

Při porovnávání toho, z jakých zdrojů financovat např. rekonstrukci či vypořádání majetkových poměrů v částce do 1 000 000 Kč se vyplatí vzít v potaz spotřebitelské úvěry, jejichž úrokové sazby v uplynulých letech výrazně klesaly. V porovnání s hypotékou, spotřebitelské úvěry mají tyto výhody:

- neexistuje povinnost zástavy nemovitosti ve prospěch banky,

- neexistuje povinnost pojištění nemovitosti,

- čerpání spotřebitelského úvěru se zpravidla obejde bez doplňkových produktů typu úvěrový účet, úvěrové pojištění apod.,

- výrazně jednodušší a levnější možnosti mimořádných splátek,

- rychlejší vyřízení.

Na druhou stranu existují i negativa, a to:

- nemožnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně (i když i toto může být v případě hypoték brzy minulostí),

- maximální splatnost zpravidla mezi 7 – 12 lety, přičemž u hypotéky činí max. splatnost až 40 let,

- vyšší splátka hypotéky právě z důvodu nižší splatnosti a vyšší úrokové sazby.

Při porovnávání možností, u hypoték počítejte i s těmito vedlejšími náklady:

- odhad ceny nemovitosti (3 000 Kč v případě bytu, 4 500 Kč v případě rodinného domu),

- poplatky na katastru nemovitostí (2 000 Kč),

- poplatek za schválení žádosti o úvěr (0 Kč – 5 000 Kč),

- poplatek za vedení úvěrového účtu (zpravidla 150 Kč měsíčně),

- platba pojistného na pojištění nemovitosti (cca 150 – 400 Kč měsíčně),

- poplatek za běžný účet, který jste si zřídili spolu s hypotékou (zpravidla 0 Kč – 200 Kč měsíčně).

Porovnání výhodnosti spotřebitelského úvěru a hypotéky

Pozn. výše úvěru 500 000 Kč, splatnost 10 let

U částek do 1 000 000 Kč očekávejte rozdíly ve výhodnosti mezi hypotékou a spotřebitelským úvěrem v řádu desítek tisíc korun. V potaz berte i fakt, že pokud peníze použijte na investice do bydlení, tak i peníze čerpané dnes prostřednictvím spotřebitelského úvěru lze v budoucnosti refinancovat hypotékou.