Sazby hypoték rostou, objemy půjček se naopak snižují

Po rekordním roce 2021, kdy hypoteční trh vykázal historicky nejvyšší počet (178 tisíc) i objem (541 miliard korun) poskytnutých hypoték, začíná zájem o úvěrové financování bydlení klesat. Objem poskytnutých hypoték se v lednu snížil zhruba o čtvrtinu a ještě výraznější propad zaznamenaly počty úvěrů. Vlivem postupně narůstajících úrokových sazeb bude ochlazení trhu pokračovat.

Banky a stavební spořitelny dle lednového ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 32,6 miliardy korun. Ve srovnání s prosincem minulého roku se jedná o pokles o 11,7 miliardy korun, tj. 26 %. Stejný trend pak následovaly i počty poskytnutých hypoték, které v lednu oproti předchozímu měsíci poklesly o téměř 28 %, a to z 14 na 10 tisíc. Jedná se o nejnižší počet poskytnutých hypoték od srpna 2020.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték v lednu poklesl z 34,2 na 26,3 miliardy korun, u refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak z 10 na 6,3 miliardy. Počet nově poskytnutých hypoték poklesl meziměsíčně o 22,5 % z 9,9 na 7,7 tisíc. Ačkoli leden bývá z pohledu poskytnutých hypoték nejslabším měsícem v roce a oproti prosincovým hodnotám je obvykle výrazně slabší, propad v letošním lednu jde ještě nad rámec tohoto běžného vývoje. To předznamenává, jak se bude letošní rok z pohledu poskytnutých hypoték vyvíjet. Podle odhadů celý trh letos oslabí meziročně zhruba o 50 %.

Do zájmu o hypotéky se promítají jejich rostoucí sazby. „Tržní úrokové sazby delších splatností, které jsou důležité pro vývoj hypotečních sazeb, se v současnosti pohybuji na nejvyšší úrovni od roků 2008 a 2009. V té době byla průměrná hypoteční sazba u nových hypoték dle oficiálních dat ČNB kolem 5,5 %. Hypoteční sazby by tak letos měly postupně směřovat k této hranici, ačkoli konkrétní sazba se bude odvíjet od jednotlivých parametrů hypotéky, například zvolené délky fixace či velikosti vlastních zdrojů. S delší fixací by se měla úroková sazba mírně snižovat, což odráží současný vývoj úrokových sazeb na trhu,“ objasnil Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.