Hypotéka pro pendlery – co vše hypoteční banky posuzují?

Na níže uvedených řádcích se podíváme na podmínky získání hypotéky na investice do nemovitosti nacházející se na území České republiky, kdy o úvěr žádá občan České republiky, kterému plyne příjem ze zaměstnání v zahraničí.

Výrazně lepší výchozí pozici mají žadatelé, kterým plyne příjem ze zaměstnání v rámci členské země Evropské unie či Evropského hospodářského prostoru. Těmto žadatelům hypoteční banka zpravidla započte příjem v celé jeho výši po očištění o kurzovou položku, v rámci které banka ponižuje prokázaný příjem žadatele o cca 10 % (výše kurzové položky se mezi jednotlivými bankami liší).

Prokazování příjmů probíhá skrze formulář banky, na kterém zaměstnavatel potvrdí výši příjmu za posledních 3-12 měsíců a fakt, že zaměstnanec se nenachází ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Dodatečně může banka vyžadovat:

- pracovní smlouvu v angličtině, případně úředně ověřený překlad pracovní smlouvy,

- výpis z bankovního účtu, na který chodí mzda zaměstnavatele.

V případě, že se průměrný potvrzený příjem za jednotlivá období (3, 6, 12 měsíců) výrazně liší, chce hypoteční banka vysvětlení s tím, že následně může prokázaný příjem ponížit. Problematické bývají nenárokovatelné složky mzdy typu:

- výkonnostní bonusy,

- odměny za životní jubilea,

- příjem plynoucí mimo pracovní poměr (alternativa DPP, DPČ),

- stravné, cestovné a další položky mimo mzdu uvedenou v pracovní smlouvě.

Nejen příjmy, ale i výdaje jsou důležité

Dále, hypoteční banky do tzv. bonity žadatele o úvěr započítávají výdaje spojené se splátkami jiných úvěrů a životním minimem osob žijících v domácnosti žadatele. Pokud jde o splátky úvěrů, banky zajímá:

- výše měsíčních splátek,

- čerpaná dlužná částka,

- aktuální dlužná částka,

- doba do splatnosti úvěru,

- jestli žadatel o hypotéku splácí své stávající závazky řádně a včas.

Pozn. Pokud se žadatel o úvěr má negativní záznam v bankovním registru, může to v krajním případu vést až k zamítnutí žádosti, viz Záznam v bankovním registru a hypotéka – jak to jde k sobě? | Kurzy.cz