3 způsoby, jak si v roce 2023 zaručeně zkomplikovat situaci před refinancováním hypotéky

Růst úrokových sazeb, reálný propad příjmů, regulace ČNB a zvyšující se opatrnost hypotečních bank výrazně zhoršily možnosti bezproblémového refinancování hypotečního úvěru na konci fixace úrokové sazby. Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jaké skutečnosti na straně klienta mohou způsobit, že hypoteční úvěr nebude možné převést k jiné bance.

Negativní záznamy v registrech

Pokud jste se v době 1 rok a méně před plánovaným refinancování dopustili toho, že jste své stávající úvěry nespláceli řádně a včas, vaše možnosti refinancování hypotéky jsou prakticky nulové. Nezáleží přitom na tom, jestli jste se opožděného splácení dopouštěli ve vztahu k hypotéce či jinému úvěru. Hypoteční banky bez rozdílu před schválením žádosti o úvěr kontrolují platební morálku žadatelů, a to v bankovním registru klientských informací či nebankovních registrech klientských informací. Prohřešky starší 12 měsíců lze tolerovat, ty „novější“ však nikoliv.

Nedostatečné či nestabilní příjmy

Realita roku 2023 je bohužel taková, že nové úrokové sazby hypoték budou téměř jistě vyšší než ty původní (tj. úrokové sazby získané na začátku právě dobíhající fixace úrokové sazby). Hypoteční banky při schvalování žádosti o úvěr vychází ze stávajících příjmů vůči nové (vyšší) splátce úvěru.

Hypoteční banky přitom zajímá nejen samotná výše příjmů, ale i výše aktuálního zadlužení. Samotné vysoké příjmy tak nijak negarantují získání úvěru.

Zároveň je dobré nespoléhat na tzv. zjednodušené refinancování, v rámci kterého banky nezkoumají příjmy žadatelů. Tento způsob refinancování je dostupný pro ty žadatele, u kterých splátka nové hypotéky výrazně nepřevýší splátku původní hypotéky, přičemž hranice „výrazně“ má zpravidla podobu navýšení méně jak 20 %.

Zkušební či výpovědní lhůta

Pokud hypoteční banka, ke které refinancujete svůj úvěr, zkoumá výši příjmů, zkoumá i jejich stabilitu, přičemž okolnostmi vedoucími k zamítnutí žádosti mohou být existence zkušební či výpovědní lhůty.