Jak v Německu funguje soukromé pojištění obytných budov?

Na portálu německého časopisu VersicherungsJournal.de byl zveřejněn článek o praxi likvidace škod způsobených zaplavením plochy či území. Časopis oslovil největší německé pojistitele provozující pojištění obytných budov, tj. pojišťovny Allianz, Versicherungskammer Bayern, Provinzial, R+V a SV, a zjistil, že v případě pojistné události pro ně není relevantní, jaké půdní vlastnosti má příslušný pozemek.

Časopis VersicherungsJournal.de zaslal výše uvedeným pojišťovnám konkrétní otázky a ve sledovaném článku publikoval jejich odpovědi. I když mohou být v jejich pojistných podmínkách určité drobné rozdíly, tak pro ilustraci zmíněného problému se jeví jako dostačující uvést vyjádření pojišťovny Allianz Versicherungs-AG.

Tato společnost se odvolává na vlastní pojistné podmínky i vzorové podmínky GDV (Celostátní svaz německého pojišťovnictví) a konstatuje, že musí nastat zaplavení pozemku. Nějaký limit v pojistných podmínkách pro množství či výšku vody na pozemku neexistuje. Tím pádem mohou být připojištěny i menší povodně. Pokud by byla zaplavena jen část pozemku a dojde ke škodě na budově nebo její části pevně spojené s pozemkem a připojištěné, tak tento případ je rovněž kryt.

Pro vznik pojistné události není relevantní, jaké vlastnosti má plocha pozemku. Pojišťovna to konkretizuje: Je lhostejné, zda jde o louku, místo pokryté štěrkem, nebo zabetonovaný dvůr/parkoviště.

V privátním pojištění obytných budov jsou připojištěny stavební součásti pozemku, jež se nacházejí vně budovy. Předpokladem je, že jsou s pojištěným pozemkem trvale spojeny, tedy se na něm nacházejí. Tyto případy se týkají plotů, zdí, kontejnerů či nádob na odpad, zastřešení, teras, nabíjecí stanice/zásuvky. V základním tarifu se neposkytuje žádné krytí, v inteligentním tarifu existuje pojistná ochrana až do výše 5 000 EUR a v tarifu Komfort, stejně jako u Premium, je ochrana bez limitu, tedy neomezená. Otevřené garáže (přístřešky pro auta), garáže a podzemní garáže na pojištěném pozemku jsou podle sdělení Allianz u ní bez dalších údajů při přijímání návrhu připojištěny jako součásti pozemku.

V případě nejasností lze doporučit prostudování vzorových pojistných podmínek GDV např. pro pojištění privátních obytných budov: https://www.gdv.de/gdv/wohngebaeudeversicherung-131610