Zimní úrazy nejen při sportu. Jak může úrazové pojištění stabilizovat rodinný rozpočet

Chladné měsíce každoročně přinášejí více úrazů, a to nejen při sportu, ale i při běžných aktivitách. Uklouznutí na namrzlém nebo mokrém povrchu přitom může znamenat týdny pracovní neschopnosti a výpadek příjmů. Řada lidí přesto význam úrazového pojištění podceňuje.

„Češi mají úrazové pojištění spojené hlavně s dětmi nebo extrémními sporty. Ve skutečnosti ale následky nejčastěji zasahují do života dospělých. Úraz ovlivní jejich schopnost pracovat a fungovat v běžném životě,“ říká Tomáš Krása, produktový manažer životního pojištění Maxima pojišťovny a připomíná, že při extrémním vývoji meteorologických jevů v zimních měsících roste počet pojistných událostí o desítky procent.

K nejčastějším zimním úrazům podle údajů pojišťoven patří:

• Pády na zledovatělém povrchu,
• úrazy při rekreačním lyžování nebo bruslení,
• poranění kloubů a vazů při turistice či běhu,
• zlomeniny při běžných volnočasových aktivitách.

Závažnost přitom neurčuje samotná aktivita, ale následky. I relativně běžný úraz může znamenat měsíce léčby, rehabilitací a omezení pracovního života. „V zimních měsících jsou úrazová poškození nejčastěji spojená se zlomeninami končetin či vážným poškozením vazivového aparátu, což zpravidla vede k dlouhodobé pracovní neschopnosti v délce jednotek měsíců. Průměrná doba u Maxima pojišťovny je řádově okolo 140 dní na jednu pracovní neschopnost,“ upřesňuje Tomáš Krása a dodává: „S tím je samozřejmě spojen dlouhodobý výpadek příjmů. Pojistné plnění v závislosti na výši sjednané denní dávky bývá obvykle v řádech desítek tisíc korun.“

Úrazové pojištění nehradí samotnou zdravotní péči, tu pokrývá veřejné zdravotní pojištění. Jeho hlavní rolí je kompenzace finančního dopadu na život pojištěného. „Slouží jako finanční náhrada v době pracovní neschopnosti nebo při trvalých následcích, tedy ve chvíli, kdy člověk nemůže fungovat nebo vydělávat jako dříve. Právě tyto situace představují pro domácnosti často největší zátěž,“ upozorňuje Tomáš Krása.

Úrazové pojištění typicky kryje:

• dobu léčení úrazu
• denní odškodné po dobu pracovní neschopnosti
• trvalé následky úrazu
• invaliditu (pokud je připojištěná)

U sjednávání úrazového pojištění je klíčové individuální nastavení parametrů. Moderní produkty umožňují klientům flexibilní úpravy. „Úrazové pojištění si můžete u Maxima pojišťovny sjednat jako doplňkové připojištění k životnímu pojištění. Součástí může být i pojištění invalidity nebo hospitalizace,“ dodává Tomáš Krása.

Na co si dát při sjednání úrazového pojištění pozor

Výluky u rizikových sportů: Ne každé úrazové pojištění automaticky kryje všechny aktivity. Typicky mezi výluky mohou patřit například freeride lyžování, horolezectví, paragliding, bojové sporty nebo závodní aktivity. Rozdíly se mohou týkat i rekreační a organizované sportovní činnosti. Vyplatí se proto zkontrolovat, zda pojištění pokrývá konkrétní sport, kterému se člověk věnuje, případně zda jsou omezeny podmínky pro přiznání nároku na pojistné plnění.

Rozdíl mezi pracovní neschopností a dobou léčení – tyto pojmy bývají často zaměňovány, ale nejde o totéž. Určitě si proto předem prostudujte podmínky konkrétních pojišťoven.

· Pracovní neschopnost znamená dobu, kdy je člověk oficiálně uznán lékařem práce neschopným a nemůže vykonávat své zaměstnání ani podnikání.

· Doba léčení úrazu je medicínsky stanovené období, během kterého trvá léčba daného zranění – nemusí se ale nutně krýt s pracovní neschopností.

Některé pojišťovny vyplácejí plnění za dobu pracovní neschopnosti, jiné za dobu léčení podle oceňovacích tabulek. Rozdíl může mít významný dopad na výši vyplacené částky.

Při uzavírání nebo revizi pojistné smlouvy myslete také na to, že jinou ochranu potřebuje student, jinou rodič a jinou člověk, který se věnuje intenzivnímu sportu. Odborníci proto doporučují kontrolu smlouvy zejména v těchto konkrétních životních situacích:

• při změně zaměstnání
• po narození dítěte
• při výraznějším zvýšení příjmů
• při zahájení vrcholové nebo profesionální dráhy sportovce

Riziko úrazu není jen otázkou kondice. Statistiky dlouhodobě ukazují, že velká část vážných zranění vzniká mimo sportovní činnost. Správně nastavené pojištění není o obavách ze sportu ani omezování aktivního života. Naopak umožňuje žít život s jistotou, že i nečekaná situace nezmění finanční stabilitu rodiny.