4 věci, které v internetových hypotečních kalkulačkách nenajdete

Porovnávání hypoték se zpravidla omezuje na výši úrokové sazby s tím, že ten zbytek není nijak důležitý, či se vyřeší později. Samotné hypoteční banky i internetové porovnávače vědí, že potenciální klienti se často rozhodují právě dle úrokové sazby, načež tomu přizpůsobují svou nabídku.

Reálné úrokové sazby

Na internetu komunikované sazby jsou často sazbami „od“, tj. sazbami, jejichž získání není samozřejmostí a zároveň také sazby vyšší porovnání s těmi, které banky nabídnou v rámci kompletace úvěrové složky. Tzv. úrokové sazby od jsou často podmíněny:

- výší příjmů,

- výší samotné hypotéky,

- sjednáním doplňkových produktů, např. životního pojištění, pojištění nemovitosti, běžného účtu, kreditní karty apod.

Další výdaje přímo spojené s úvěrem

Náklady na samotné získání hypotéky mohou šplhat do desítek tisíc korun. Zároveň, na dalších poplatcích spojených s hypotékou zaplatí „běžný“ klient tisíce korun ročně. Mezi výdaje spojené s hypotékou patří např.:

- poplatek za schválení úvěru,

- poplatek za zpracování odhadu ceny nemovitosti,

- poplatek za zpracování protokolu o stavu stavby v případě výstavby či rekonstrukce,

- poplatek za čerpání hypotéky v případě výstavby či rekonstrukce,

- poplatek za vedení úvěrového účtu,

- poplatky za doplňkové produkty typu běžný účet, úvěrové pojištění, kreditní karta, pojištění nemovitosti apod.

Výše uvedené je zčásti dáno tím, že výše poplatků je ovlivněna:

- výší hypotéky,

- počtu čerpání,

- variantou doplňkového produktu sjednanou spolu s hypotékou.

Požadavky na žadatele

Mezi hypotečními bankami se liší požadavky na:

- věk žadatele,

- výši a strukturu příjmů,

- výši a strukturu výdajů.

Mezi bankami se rovněž liší např. to, jakým způsobem pracují s příjmy ze zahraničí, příjmy z přivýdělků, příjmy v podobě dávek od státu.

Výše uvedené body mají vliv nejen na to, jestli hypoteční banka žádost o úvěr schválí, ale také na výši úrokové sazby.

Podmínky hypotéky

Možnost mimořádných splátek, odkladu splátek, schopnost poskytovat čerpání zálohově, bez předkládání faktur apod., to jsou vlastnosti hypotéky, jež mohou výrazně usnadnit její splácení v době, kdy se váš rozpočet bude potýkat s poklesem příjmů. V případě výstavby se rovněž jedná o body, které vám dokáží ušetřit tisíce korun.