Jak správně počítat cenu hypotéky?

Porovnávání výhodnosti hypoték pouze na základě úrokové sazby se Vám může pořádně prodražit. Splátky úroků z hypotéky jsou sice významným výdajem, ne však jediným výdajem spojeným s hypotečním úvěrem.

Spočítejte si náklady na „pořízení“ hypotéky

Poplatek za zpracování úvěru, čerpání na návrh na vklad zástavního práva, odhad ceny nemovitosti, čerpání úvěru apod. Výše poplatků spojených se získáním úvěru a čerpáním peněz mohou snadno vyskočit na částku převyšující 10 000 Kč.

Pro zjištění, které poplatky a v jaké výši se Vás týkají je nutné vědět:

- o jakou výši hypotéky budete žádat,

- kolik čerpání hypotéky budete potřebovat (platí pro výstavbu a rekonstrukci),

- kolik protokolů o stavu stavby budete zhruba potřebovat,

- na jak dlouho budete fixovat úrokovou sazbu,

- jestli budete hypotéku čerpat na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí,

- jestli banka ve Vašem případě umožňuje tzv. expresní ocenění bytu, které je zpravidla levnější a může jej vykonat přímo pracovník pobočky banky či zprostředkovatel úvěru.

Sečtěte rozdíly v platbách za doplňkové produkty

Banky se snaží své klienty motivovat snížením úrokové sazby ke sjednání doplňkových produktů typu běžný účet, kreditní karta, úvěrové pojištění. Cena těchto produktů však může být vyšší v porovnání s produkty konkurenčních společností. Rozdíl mezi tím, co zaplatíte u „vaší nové banky“ a tím, za kolik byste byli schopni tyto produkty sehnat jinde, si započtěte do nákladů na hypotéku.

Toto platí i pro pojištění nemovitosti, které si musíte sjednat, a to buď u partnerské pojišťovny hypoteční banky či u jakékoliv jiné pojišťovny. I zde můžete být „odměněni“ nižší úrokovou sazbou v případě, že si pojištění sjednáte u partnerské pojišťovny banky. Do nákladů na hypotéku si však započtěte případný rozdíl ve výši pojistného.

Spočítejte si zaplacené úroky po dobu fixace úrokové sazby

Nedává smysl porovnávat splátku hypotéky, resp. výši zaplacených úroků, po celou dobu splatnosti hypotéky. Raději porovnávejte kolik zaplatíte na hypotéce do konce fixace úrokové sazby.

Vezměte v potaz odpočet úroků od základu daně

Někdy může být hypotéka s vyšší úrokovou sazbou a nižšími poplatky výhodnější než hypotéka s nižší úrokovou sazbou a vyššími poplatky. Zatímco zaplacen úroky si odečtete od základu daně, pro poplatky to neplatí.

Při porovnávání hypoték tedy vezměte i v potaz to, jak se hypotéka projeví na Vaší daňové povinnosti.