České domácnosti čeká příští rok finanční šok. Splátky za hypotéky vzrostou o desítky tisíc ročně

Tvrdý náraz do finanční zdi čeká v příštím roce minimálně 150 tisíc českých domácností. Podle analýzy České národní banky (ČNB) končí v příštím roce fixační období hypoték v celkovém objemu 530 miliard korun. To představuje více než 150 tisíc hypotečních úvěrů. V roce 2028 se budou refinancovat hypotéky dokonce za minimálně 600 miliard korun. Pokud k tomu připočteme avizované zdražení elektřiny, čekají české domácnosti v příštím roce těžké časy.

Některé domácnosti už mají velký šok za sebou. Analýza ČNB uvádí, že se letos refinancovaly hypotéky za celkem 470 miliard korun. Jejich původní průměrná sazba činí 3,2 procenta. Při současné hypoteční sazbě tak takové domácnosti vzrostou splátky v průměru o 15 procent, tedy zhruba o 1900 korun měsíčně. Ročně tak zaplatí o 22 800 korun více, což už je poměrně citelná částka.

Hypoteční sazby přitom neustále rostou už sedm měsíců v řadě a nic nenasvědčuje tomu, že by se tento trend měl v nejbližší době nějak měnit. Každý, koho v příštím roce čeká refinancovaní, se musí připravit na to, že bude na splátkách platit výrazně více. Pokud má nyní úrok kolem dvou až tří procent, při jejich současné výši zaplatí na splátkách měsíčně o pět až sedm tisíc korun více. V součtu půjde o vyšší desítky tisíc korun ročně navíc.

Větší problémy budou mít ti, kteří si v minulých letech brali hypotéky takzvaně „na krev“ jen proto, že sazby byly extrémně nízké. Pokud se jim za tu dobu nepodařilo navýšit příjem případně vytvořit dostatečnou finanční rezervu, mohou očekávat velké komplikace. Pravděpodobně se budou muset uskromnit někde jinde a omezit jiné výdaje. Statistiky ukazují, že hypotéky patří v Česku mezi úvěry s nejmenšími problémy se splácením. Lidé se bojí ztráty „střechy nad hlavou“, a proto se splácením hypotéky příliš nehazardují.

Domácnosti, kterých se refinancování v následujících měsících týká, mají stále čas se na navýšení výdajů připravit. Primární je vytvoření finanční rezervy, která dokáže vyšší splátku hypotéky pokrýt na delší období. Nutné je také začít situaci řešit včas a nečekat úplně na poslední chvíli. Banka musí poslat návrh nové sazby nejpozději tři měsíce před koncem fixace. Refinancování hypotéky přesunem k jiné bance lze ale administrativně řešit mnohem dříve. Už nyní si lze zarezervovat sazbu v některých případech i na rok dopředu.

Uspořit můžete i tím, že budete sami aktivní. Nemusíte čekat na nabídku vlastní banky, ale můžete ji oslovit s předstihem. První nabídku neberte ihned, nechte si čas na promyšlenou a porovnání s konkurenčními bankami. Vyplatí se obejít jich pár a zjistit, zda jako nový klient nezískáte ještě lepší sazbu. S výhodnější nabídkou konfrontujte stávající banku. Často ji nejen dorovná, ale ještě zlepší.

Obíhat banky se může jevit jako obtěžující ztráta času, ale není tomu tak. Každá desetina procenta znamená podstatnou úsporu, proto bych tento postup nevynechával. Pokud patříte mezi ty domácnosti, které čeká refinancování v příštím roce, nečekejte. Začněte se připravovat už teď. Jen tak nezažije váš rodinný rozpočet za pár měsíců finanční šok.

RNDr. Evžen Korec, CSc.
Generální ředitel a předseda představenstva
EKOSPOL a. s.